金融衍生产品交易所涉及的风险有（ ）。
A．市场风险
B．信用风险或对手风险
C．流动性风险
D．操作风险
E．结算风险与法律风险
一份4年期信用违约互换(CDS)规定两年末实际交割(Physical Delivery)违约合约。如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将( )。
A．第二年得到800个基点的偿付
B．缴付债权，收到1亿元
C．收到1.65亿元的支付
D．在接下来的两年连续收到675个基点的偿付
监管当局在判断交易账户按模型计值方法是否审慎时，应考虑的因素包括（ ）。
A．高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度
B．在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致
C．在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法
D．如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价
E．应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试
个人保证贷款的特点不包括( )。
A．手续简便，办理时间短，环节少
B．整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方
C．办理费用比较高
D．出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序
利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ ）。 A．伦敦银行同业拆放利率 B．国库券 C．公司债券 D．股票篮子 E．单只股票
关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（ ）。 A．调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限 B．在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务 C．银行必须在中国人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息 D．调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守中国人民银行和各银行关于利率管理的规定 E．重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活
《个人住房担保贷款管理试行办法》颁布于（ ）。 A．1980年 B．1985年 C．1995年 D．1997年
敏感型问题客户较敏感，对人多疑，对接待人员的话持怀疑态度，对所有的人都持戒备心理，因此理财服务人员在处理敏感型客户的投诉时应该( )。
A．既不能说得太多，也不能说得太少，应问有所答，且保持中立态度，以免引起客户的疑心和反感
B．建立起类似“成人一儿童”的关系，在沟通中掌握主动权
C．保持冷静、冷静、再冷静、沉着、沉着、再沉着，必要时可暂时离开2～3分钟
D．把信息向客户解释清楚，让客户自己做判断
下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有 。
A．商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定
B．商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件
C．商业银行在设计理财计划中，应按照管理部门的规定办理
D．商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制
以主体特征为标准进行贷款分类是个人贷款业务区别于公司贷款业务的一个重要特征。( )
A．正确
B．错误
目前，查询个人信用报告需要支付一定的成本费用。( )
A．正确
B．错误
市场风险在( )中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。
A．基本账户
B．银行账户和交易账户
C．交易账户
D．银行账户
有关CreditMetrics TM，下列说法错误的是( )。
A．该模型的核心思想是组合价值的变化不仅要受到资产违约的影响，而且资产等级的变化也对其价值产生影响
B．该模型通过度量信用资产组合价值大小来确定信用风险大小，并由此来判定一个机构承担风险的能力
C．该模型对组合价值的分布有两种处理方法：正态分布假定下的解法和蒙特卡罗模拟法
D．该模型属于一个典型的有条件组合风险模型
有关集团客户，下列说法错误的是（ ）。
A．存在投资关系，在投资或经营决策上具有直接或间接控制与被控制关系，或共同被第三方(企事业法人或自然人)所控制的企事业法人群体
B．无论是否存在投资关系，通过自然人或与其关系密切的家庭成员作为主要投资人、和关键管理人员，或以其他方式直接或间接制的企事业法人群体
C．存在关联交易、资产重组或可能不按公允价格原则转移资产、收入和利润等行为，且使授信申请人偿债能力受到较大影响、可使银行信贷资产发生风险的企事业法人群体
D．以资本为主要联结纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身也具有企业法人资格
一般来说，经济处于( )阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好。
A．繁荣
B．衰退
C．萧条
D．复苏
根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中资产收益率的计算公式为( )。
A．资产收益率=税后净利润÷期初资产总额
B．资产收益率=税后净利润÷平均资产总额
C．资产收益率=税后净利润÷期末资产总额
D．资产收益率=息税前利润÷期末资产总额
下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。
A．投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C．证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等
D．基金托管人负责管理和运用基金资产
《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。 （ ）
此题为判断题(对，错)。
商业票据的市场主体不包括( )。
A．发行者
B．投资者
C．金融公司
D．销售商
关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是（ ）
A．成长阶段的企业代表中等程度的风险
B．必须进行细致的信贷分析
C．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险
D．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款
某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（ ）。
A．该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求
B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D．没有做到向客户充分提示风险
下列关于公募基金的说法，错误的是( )。
A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为( )。
A．关注类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．损失类贷款
商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行（ ）。
A．事前防范、事中控制、事后监督和纠正
B．事前监督和纠正、事中防范、事后控制
C．事前控制、事中监督和纠正、事后防范
D．事前防范、事中监督和纠正、事后控制
通常个人资产配置中的三大产品组合中不包括（ ）。
A．储蓄产品组合
B．投资产品组合
C．投机产品组合
D．结构性产品组合
对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定( )。
A．要求限期纠正违约行为
B．更换保证人
C．停止发放尚未使用的贷款
D．在原贷款利率基础上加收罚息
E．提前收回部分或全部贷款本息
下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是( )。
A．金融债券的信用风险是最小的
B．附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
[解析]国债的风险是最小的。长期债券如果是固定收益的话，也无法对抗通货膨胀，因为通胀会带来利率变动，从而影响到投资者的实际收益和债券价格。股票和房地产等具有保值性的工具可以在一定程度上对抗通胀。
商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有（ ）。 A．推介银行产品 B．介绍银行综合信息 C．介绍理财产品 D．收取客户填写的申请文件 E．签订产品合同
合规风险管理体系应包括的基本要素有( )。
A．合规政策
B．合规管理部门的组织结构和资源
C．合规培训与教育制度
D．合规风险识别和管理流程
E．合规风险管理计划
常用的个人贷款还款方式是（ ）。
A．到期一次还本付息法
B．等额本息还款法
C．等比累进还款法
D．等额累进还款法
在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（ ）。 A．基金监管人 B．基金管理人 C．基金托管人 D．基金持有人
关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是( )
A．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序
B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始
C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势
D．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效
呆账核销意味着银行放弃债权。( )
A．正确
B．错误
贴现债券通常在票面上（ ），是一种折价发行的债券。 A．规定利率 B．不规定利率 C．标明折价 D．不标明折价
商业银行通常可以通过观测一定指标的变动来防范流动性风险，以下属于其内部指标/信号的指标有（ ）。 A．某项业务风险水平增加 B．盈利能力下降 C．资产过于集中 D．资产质量下降 E．所发行的股票价格下跌
个人质押贷款特点，主要包括( )。
A．贷款风险较低，担保方式相对安全
B．时间短、周转快
C．准入条件严格
D．操作流程短
E．质物范围广泛
[答案] ABDE
[解析]准入条件严格是个人信用贷款的主要特点；ABDE四项均为个人质押贷款特点。
按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。
A．委托人可以是惟一受益人
B．受托人可以是惟一受益人
C．受益人可以放弃受益权
D．信托受益权可以依法转让和继承
个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（ ）
城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构成立于（ ）年。 A．2002 B．2003 C．2005 D．2006
下列关于行业风险评估工作表的说法，正确的有( )。
A．确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场
B．评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的
C．应通过对评估出来的七项风险进行平均来评估行业的整体风险
D．在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内
E．评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合之前的资料重新评估行业风险
中央银行参与短期政府债券二级市场交易的主要目的是获取投资收益。 ( )
A．正确
B．错误
下列关于货币政策的说法，正确的是( )。
A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B．公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
D．我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
以下关于征信异议的处理方法，错误的是( )。
A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正
B．征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复
C．转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交
D．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
下列不属于附属资本的是( )。
A．未公开储备
B．重估储备
C．盈余公积
D．普通贷款储备
单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为( )。
A．银行承兑汇票保证金
B．商业承兑汇票保证金
C．信用证保证金
D．黄金交易保证金
E．外汇交易保证金
在银行个人理财业务从业人员基本行为准则中，禁止商业贿赂是（ ）的基本准则要求。
A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．守法合规
D．公平竞争
禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。
A．临时性资金周转
B．固定资产贷款或投资
C．票据清算资金
D．联行汇差头寸不足
商业银行对于一些虽然发生的概率很低，但无力控制的操作性风险，如自然灾害等，所采取的措施不包括( )。
A．无法规避，消极对待
B．购买保险
C．科技投
D．业务外包
贷放分控的要义是贷款审批通过等于放款。（ ）
目前业界比较流行的高级计量法主要有( )。
A．基本指标法
B．计分卡(SCA)
C．损失分布法(LDA)
D．标准法
E．内部衡量法(IMA)
办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。( )
应为中国农业发展银行。
公司信贷的借款人应当是经过核准登记的企(事)业法人，核准部门为 ( )
A．司法机关
B．财政部
C．商务部
D．工商行政管理机关
下列项目中的（ ）被称为普通年金。
A．先付年金
B．后付年金
C．延期年金
D．永续年金
下列关于因果分析模型的说法，不正确的有（ ）。
A．由邓肯•威尔逊开发
B．用于分析检验损失事件与风险诱因
C．是定性分析
D．运用了VaR技术对操作风险进行计量
E．不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度
下列说法有误的是( )。
A．我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密
B．根据《反洗钱法》全文来理解，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括客户身份信息和账户交易信息
C．妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件
D．根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上
当与客户建立联系后,个人理财业务人员应该收集资料,了解、分析和评价客户。( )
A．正确
B．错误
商业银行在二手房贷款业务中最主要的合作单位是( )
A．房地产公司
B．房地产经纪公司
C．国家行政机关
D．国家房屋管理部门
该债券第三年的累积死亡率是：（ ）
A．0.005
B．0.006
C．0.012
D．0.021
缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法，它也存在一定的局限性，表现在( )。
A．它忽略了同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价期限的差异
B．它未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险
C．大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响
D．未考虑利率变动对银行经济价值的影响，只能反映利率变动的短期影响
E．未能实现利润的最大化效益
我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0指( )。
A．居民活期存款
B．在银行体系以外流通的现金
C．居民定期存款
D．居民金融资产投资
下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是( )。
A．恐怖袭击
B．监管规定
C．声誉受损
D．黑客攻击
保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（ ）。
A．年龄
B．性别
C．职业
D．体格
下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。
A.无民事行为人
B.政府及政府机构
C.中央银行
D.企业
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